Inicio › Guías › Cuánto sube mi hipoteca: tablas por capital y plazo

Cuánto sube mi hipoteca: tablas por capital y plazo

Tablas rápidas para saber cuánto cambia tu cuota mensual según el capital que te queda, los años que faltan y cuánto se mueva el Euríbor. Calculadas con el sistema francés y el Euríbor oficial de agosto de 2026 (2,954 %) más un diferencial de 0,99, el más habitual en España.

Si tu diferencial es distinto, la subida de las tablas sigue siendo válida: lo que cambia la cuota es cuánto se mueve el Euríbor, no el nivel de partida. Para tu caso exacto usa el simulador.

1. Cuánto sube la cuota si el Euríbor sube 1 punto

Esta es la tabla clave: lo que te costaría al mes una subida de un punto entero (por ejemplo, pasar del 2,954 % al 3,954 %).

Dos conclusiones que sorprenden a mucha gente: la subida es proporcional al capital (el doble de deuda, el doble de subida) y es mayor cuanto más plazo queda, no menor. Con 30 años por delante, un punto de Euríbor cuesta casi el doble al mes que con 10 años.

2. Si el Euríbor sube medio punto

3. Si el Euríbor baja medio punto

4. Cuota completa con el Euríbor actual

Cuota mensual resultante hoy, con un tipo del 3,944 % (Euríbor de agosto de 2026 + 0,99 de diferencial).

Cómo usar estas tablas

1. Busca tu fila: el capital que todavía debes, no el importe original de la hipoteca. Lo tienes en la app del banco o en el último recibo.
2. Busca tu columna: los años que quedan hasta la última cuota.
3. Interpola si hace falta: para 175.000 € toma el punto medio entre las filas de 150.000 y 200.000; el cálculo es prácticamente lineal con el capital.

Ten en cuenta que estas cifras muestran el efecto de un movimiento del Euríbor. Para saber si tu cuota concreta sube o baja en la próxima revisión, hay que comparar el Euríbor actual con el que se aplicó en tu revisión anterior: eso es justo lo que hace el simulador, que además te da el desglose de intereses y la tabla de amortización completa.

Por qué el plazo influye tanto

Cuando quedan pocos años, la mayor parte de cada cuota es devolución de capital y solo una pequeña parte son intereses; el tipo apenas mueve la cifra. Cuando quedan muchos años, la proporción se invierte: casi toda la cuota son intereses, así que un cambio de tipo se nota mucho más. Esa es también la razón por la que amortizar pronto ahorra mucho más que amortizar al final.

Cálculos propios con el sistema francés de amortización: cuota = C · i / (1 − (1+i)⁻ⁿ), con i = TIN/12 y n = meses restantes. Euríbor oficial del Banco de España. Cifras redondeadas al euro; no incluyen seguros ni comisiones.

Última actualización: 25 de septiembre de 2026. Contenido informativo; no constituye asesoramiento financiero.